複利計算機
輸入本金、每月供款、預期年回報率同投資年期,即時計出預計總值、累積嘅複利收益,並扣除通脹睇真實購買力。所有公式公開,結果只供教育用途。
複利計算機
每月固定投入金額,無供款可填 0
供款時間
20 年後預計總值
HK$ 3,008,507
假設年回報 7% 穩定,並非保證
總投入本金
HK$ 1,300,000
複利帶來嘅收益
HK$ 1,708,507
扣除通脹後購買力
HK$ 2,024,639
以今日幣值計,通脹 2%
逐年增長
查看逐年明細表
Guide
複利計算機使用說明
複利係長期投資最重要嘅概念之一:收益唔會被提走,而係繼續留低滾存,令「利息再生利息」。呢個工具幫你用真實數字睇清楚,每月多投入少少、多等幾年,最終差幾多。
點樣使用
- 初始本金:你一開始投入嘅金額,可以係 0。
- 每月供款:之後每個月額外投入嘅金額,可選擇月初或月尾供款。
- 預期年回報率:名義年利率假設(已扣除你預計嘅費用會更貼近現實)。
- 投資年期:以年計。年期係複利最大嘅變數。
- 計息頻率及通脹率:用嚟計出實際增長同購買力。
計算例子
以預設值為例:初始 10 萬元、每月供款 5,000 元(月尾)、年回報 7%、每月計息、20 年、通脹 2%。你總共投入 130 萬元,預計總值約 300.9 萬元,當中複利收益約 170.9 萬元;扣除通脹後,相當於今日約 202.5 萬元購買力。
小貼士:72 法則
用 72 除以年回報率(%),可以粗略估算本金翻一倍所需年數。例如年回報 6%,約 12 年翻倍;年回報 9%,約 8 年。呢個只係估算,精確結果請用計算機。
Methodology
計算方法及假設
本工具以逐月滾存嘅方式計算,先把你輸入嘅名義年利率按計息頻率換算成等價嘅每月利率,再每月加入供款同計息,最後按年抽取結果。所有運算喺你嘅瀏覽器內完成,唔會上傳任何資料。
每月實際利率
i = (1 + r / n)^(n / 12) − 1
r 為名義年利率,n 為每年計息次數(年 = 1、半年 = 2、季 = 4、月 = 12、日 = 365)。
逐月滾存
月尾供款:B(m) = B(m−1) × (1 + i) + PMT 月初供款:B(m) = (B(m−1) + PMT) × (1 + i)
B(0) 為初始本金,PMT 為每月供款,m 為月份。供款時間對應「月初」或「月尾」選項。
一筆過投資終值(無供款時)
FV = P × (1 + r / n)^(n × t)
與上述逐月滾存結果一致,可用作交叉檢驗。
通脹調整後購買力
真實價值 = FV / (1 + π)^t
π 為年通脹率,t 為年數。
計算假設
- 回報率、通脹率喺整個期間維持固定不變。
- 收益全部再投資,期間冇提取。
- 每月供款金額固定,而且每月都準時供款。
- 未計算稅項、管理費、買賣佣金同其他成本。
限制及注意事項
- 實際投資回報會逐年波動,亦可能出現虧損;固定回報率只係簡化情境。
- 結果並非預測、保證或投資建議。
- 如產品有保證回報或票息,計息方式可能同假設唔同,請以產品條款為準。
FAQ
常見問題
咩係複利?同單利有咩分別?
複利係指利息會再產生利息:每個計息期嘅收益都會加入本金,下一期就用更大嘅本金計息。單利則只會用最初本金計息。年期愈長、回報率愈高,兩者差距愈大。例如 10 萬元以年回報 7% 計,20 年單利只有 24 萬元,複利(每年計息)則約 38.7 萬元。
點樣計複利?公式係咩?
一筆過投資嘅複利公式係:終值 = 本金 × (1 + r/n)^(n × t),r 為名義年利率、n 為每年計息次數、t 為年數。如果有每月供款,本工具會先把名義年利率換算成每月實際利率,再逐月滾存,所以可以同時處理每月供款、計息頻率同供款時間(月初或月尾)。
計息頻率(每日、每月、每年)會有幾大影響?
名義年利率相同時,計息次數愈多,實際回報愈高,但差距通常唔大。以 10 萬元、年利率 7%、20 年、冇額外供款計:每年計息約 38.70 萬元,每月計息約 40.39 萬元。長期投資者更應該關注回報率、供款金額同投資年期,而唔係計息頻率。
點解要輸入通脹率?「購買力」係咩意思?
通脹令同一筆錢喺未來買到嘅嘢減少。本工具把預計總值除以 (1 + 通脹率)^年數,得出以今日貨幣價值衡量嘅「購買力」。例如預計 20 年後有 300 萬元,如果年通脹 2%,相當於今日約 202 萬元嘅購買力。通脹率只係你嘅假設,實際會逐年變動。
7% 年回報率係咪合理假設?
冇人可以保證任何投資嘅回報。股票、債券及基金嘅長期回報會因市場、年期及起始時間而差別好大,而且每年都會上落,並唔會每年穩定獲得同一個百分比。建議用保守、中性同樂觀幾個不同假設去比較,而唔好將任何單一結果當成預測。
每月供款放喺月初定月尾有咩分別?
月初供款表示供款當月已經開始計息,月尾供款則要到下個月先開始計息。長期下來月初供款會略高少少,因為每筆供款都多賺一個月嘅利息。你可以按自己實際入錢嘅時間選擇。
呢個複利計算機有冇計入稅項、管理費或買賣成本?
冇。結果係未扣除稅項、基金管理費、買賣佣金及其他成本嘅理論值。實際投資嘅各項費用會拖低淨回報,建議你把預期回報率減去預計年度總費用後再輸入,令結果更貼近實際。
複利計算機嘅結果準唔準確?
數學計算本身係準確嘅(公式見上方「計算方法」),但結果只係基於你輸入嘅固定回報率同供款嘅情境推算,並非預測。實際投資回報會波動,亦可能出現虧損。
References
資料來源及參考文獻
以下為本工具方法論及說明內容所參考嘅監管機構、學術及教育資料。連結於 2026 年 10 月 1 日 核對可正常開啟。
- Compound Interest Calculator — 美國證券交易委員會投資者教育網站 Investor.gov (U.S. SEC)
官方複利計算機及說明,可用作對照本工具結果。
- Compound Interest — Investor.gov 投資詞彙表 — U.S. Securities and Exchange Commission
複利嘅官方定義。
- 投資者及理財教育委員會 (IFEC):理財工具及投資教育資源 — 投資者及理財教育委員會(香港)
香港本地嘅公眾投資及理財教育資訊。
- Principles of Corporate Finance — 時間價值及終值計算章節 — Brealey, R., Myers, S. & Allen, F., McGraw-Hill
複利、終值及年金公式嘅標準教科書來源。
- The Theory of Interest — Kellison, S. G., McGraw-Hill
名義利率、實際利率及年金終值公式嘅精算學參考。
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免責聲明:本工具只供教育及資訊用途,計算結果基於你輸入嘅假設,並非預測、保證或任何投資、借貸、稅務建議。過往表現並不代表未來業績,投資涉及風險,借貸前請比較不同機構條款並自行判斷,有需要時諮詢持牌專業人士。